Jak začít investovat s málem a udržet peníze v bezpečí

Ještě před pár lety bylo investování doménou finančních expertů a lidí s velkým kapitálem. Dnes už stačí telefon a odhodlání začít. Technologie z investování odstranily bariéry a otevřely dveře všem, kteří chtějí nechat své peníze pracovat. I když mají na startu jen pár stovek.

Jak říká Vladimír Holovka, ředitel společnosti XTB pro Česko, Slovensko a Maďarsko: „Mnoho lidí čeká, až budou mít dost peněz na investování, ale i pět eur denně může časem přinést značné zhodnocení.“

Nové investiční nástroje umožňují, aby se do  světa investic zapojil skutečně každý. Příkladem jsou dílčí nebo frakční práva k dané akcii – tedy možnost koupit si jen malou část akcie drahé společnosti. XTB nedávno spustilo program, v jehož rámci mohou klienti získat až 500 korun měsíčně cashbacku z plateb kartou eWallet. Tento bonus se automaticky převádí na frakční podíly ve vybraných firmách, takže i běžné nákupy se mohou stát základem budoucího investičního portfolia.

Investování tak přestává být velkým rozhodnutím a mělo by se stát zvykem, stejně jako ranní káva nebo běhání. A právě konzistence je klíčová. Malé, ale pravidelné částky vytvářejí základ dlouhodobého bohatství, které roste díky složenému úroku.

Sestavte si své „kapesní portfolio“

Základní princip úspěšného investování je jednoduchý – diverzifikace. Nikdy nevkládejte všechny úspory do jedné firmy nebo jednoho sektoru. Analytici XTB doporučují vyvážený přístup: většinu portfolia mohou tvořit akciová ETF, která kopírují vývoj globálních indexů, například S&P 500 či evropských technologických společností. Menší část je vhodné věnovat dluhopisovým fondům zaměřeným na státní nebo firemní emise a zbytek ponechat v hotovosti či krátkodobých nástrojích, které zachovávají likviditu.

ETF, burzovně obchodované fondy, dnes tvoří základ moderního pasivního investování. Umožňují nakoupit celé „koše“ akcií nebo dluhopisů jediným kliknutím a s nízkými poplatky. V Česku do nich podle dat XTB směřuje už téměř osmdesát procent prvních transakcí nových investorů. Jde o důkaz, že lidé stále více dávají přednost jednoduchým a stabilním řešením, která nevyžadují každodenní sledování trhů.

Kam se dívají investoři v roce 2025

Podle aktuálního výhledu XTB mají do konce roku 2025 největší růstový potenciál čínské technologie, americké banky, evropské společnosti vyvíjející umělou inteligenci a také zlato, které opět láme historické rekordy. Mezi letošními vítězi dominují rovněž obranné fondy těžící z rostoucích výdajů zemí NATO a blockchainové ETF sledující boom digitálních aktiv.

Pro začínající investory je ale důležitější než hledání „horkých tipů“ především disciplína a trpělivost. Finanční trhy se mohou krátkodobě houpat, ale v dlouhodobém horizontu odměňují ty, kdo zůstanou investovaní.

Bezpečnost na prvním místě

S rostoucí digitalizací investování přibývá i pokusů o zneužití investičních účtů. XTB proto zvýšilo rozpočet na technologickou bezpečnost téměř o polovinu a zavedlo dvoufázové ověření (2FA), které chrání uživatelské účty před neoprávněným přístupem.

Základní pravidla digitální sebeobrany jsou přitom jednoduchá: používat silná, unikátní hesla, stahovat aplikaci pouze z oficiálních obchodů, neklikat na podezřelé odkazy a sledovat notifikace o všech pohybech na účtu. V rámci 2FA si mohou uživatelé zapnout ověřování přes SMS nebo autentizační aplikaci a přidat své zařízení mezi důvěryhodné.

„Bezpečné prostředí je pro investora stejně důležité jako dobře rozložené portfolio,“ uzavírá Vladimír Holovka, ředitel XTB.

Jak začít už dnes

1. Založte si investiční účet u důvěryhodné platformy.

2. Aktivujte dvoufázové ověření a nastavte silné heslo.

3. Vyberte si jedno až dvě ETF sledující hlavní indexy.

4. Nastavte si pravidelnou měsíční investici – klidně i v řádu stovek korun.

5. Nesledujte trhy každý den. Trpělivost a pravidelnost jsou vaše nejlepší zbraně.