Životní pojištění je důležité i pro Vaše děti

Ani pojištění dětí není dobré podceňovat. Dlouhodobé ošetřování dítěte může vážně narušit finanční situaci rodiny,“ říká Filip Král, ředitel Úseku pojištění osob v pojišťovně Kooperativa.

K čemu je vůbec dobré pojistit dítě?

Historky o životním pojištění nebývají právě veselé. Z dlouhodobé likvidační praxe víme, že i nanejvýš nepravděpodobné události se prostě stávají. Není výjimkou, že se vážná zranění stanou na parkovišti při jízdě krokem nebo dokonce při hře rodiče s dítětem.

Jak by měla taková první pojistka vypadat, na co by měla pamatovat?

Ačkoli dítě není výdělečně činným členem domácnosti, i jeho úraz nebo nemoc mohou s rodinným rozpočtem neplánovaně zahýbat. Stačí jen drobný úraz, se kterým dítě musí na několik dní ulehnout doma – a pečující rodič přichází o svůj běžný výdělek. Trvalejší zdravotní komplikace pak mohou z rodinného rozpočtu odčerpávat nemalé částky, navíc v době, kdy rodiče nemusí dosahovat svých normálních příjmů.

Z výše uvedených důvodů nabízíme pro děti zejména pojištění pro případ úrazu včetně jeho trvalých následků, pojištění ošetřování nemocného dítěte a pro delší zdravotní komplikace také pojištění pro případ nutné péče o zdravotně postižené dítě. Také doporučujeme zvážit pojištění speciálních „dětských“ vážných onemocnění, jako je třeba meningitida.

Pojistné částky takových pojištění by pak měly být odvozeny z obvyklého výdělku rodiče, jehož ztrátu mají kompenzovat. U pojištění trvalých následků úrazu se u dětí při nejvyšší možné pojistné částce můžeme dostat až k pojistnému plnění ve výši 12 mil. Kč. Uvážíme-li možné náklady zdravotní a jiné péče po dlouhou dobu života s trvalými následky úrazu, není to neodůvodněně vysoká částka.

Doporučujete pojištění měnit nebo rozšiřovat v průběhu toho, jak dítě roste? 

Samozřejmě jednou z věcí je vývoj dítěte, jeho případné koníčky nebo záliby, které se postupem času mění, a jimž by se pojištění mělo přizpůsobit. Zároveň by se měla v pojištění zohlednit i měnící se finanční situace rodičů. Pokud se zvýší jejich výdaje (například z důvodů jakéhokoli typu úvěru na bydlení), měla by se tomu odpovídajícím způsobem změnit i pojistná částka, aby byl případný výpadek příjmů v důsledku ošetřování dítěte dostatečně kompenzován.

V pubertě se děti často začínají věnovat velmi riskantním zábavám a sportům - máte speciální pojištění pro tyto případy?

V rámci jednoduchého úrazového pojištění mají děti zvýhodněné jednotné sazby až do 15 let. Podle zájmové činnosti pak děti zařazujeme do dvou rizikových skupin – ty aktivnější mají cenu mírně vyšší. Pokud jsou děti pojištěny v rámci pojištění PERSPEKTIVA, mají zvýhodněné sazby až do věku 18 nebo 26 let a navíc (stejně jako u dospělých) nenavyšujeme pojistné z důvodu zájmové sportovní aktivity a nemáme žádný sport ani ve výlukách.

Je lépe pojistit děti, nebo sebe, aby dostaly pojistku, kdyby se s rodiči něco stalo?

Životní pojištění PERSPEKTIVA umožňuje, aby dítě i rodič byli pojištěni na jedné smlouvě, a to v kompletní skladbě rizikových pojištění, která nabízíme. Tedy i v případě, že hlavním pojištěným je dítě a pojištění je uzavíráno v jeho prospěch, dospělá osoba pojištěná s ním může mít kompletní pojistnou ochranu. To nás odlišuje od některých dětských pojištění, ve kterých je pojištění dospělého relativně limitováno. Výhodou je lepší přehled o rodinném pojištění a jednodušší administrativa spojená se smlouvou.

Nabízíte v životním pojištění nějaké speciální programy nebo balíčky?

Ano, od začátku roku 2014 nabízíme nové produkty vážných onemocnění „Pro NI“ a „PRO NĚJ“. Tyto „balíčky“ zahrnují nejtypičtější druhy onkologických onemocnění pro obě pohlaví. PRO NI například rakovinu prsu, rakovinu dělohy nebo rakovinu děložního čípku, PRO NĚJ především rakovinu prostaty nebo varlat. V rámci těchto pojištění také kryjeme vrozené vývojové vady narozených dětí.

Dáte nám tip na nějaká méně známá pojištění, které shledáváte velmi užitečnými?

Naši klienti si v rámci PERSPEKTIVY nejčastěji sjednávají pojištění pro případ pobytu v nemocnici, druhým nejoblíbenějším je úrazové připojištění – konkrétně pojištění trvalých následků úrazu a pojištění pro případ tělesného poškození.  Paradoxně často klientům ve smlouvách chybí nejzávažnější rizika – invalidita a vážná onemocnění. Přitom právě rakoviny různého typu nebo upoutání na invalidní vozík následkem nemoci mohou mít na jejich život zásadní vliv – ať už ve formě dlouhodobého výpadku příjmu nebo dodatečných nákladů na chod domácnosti, léčbu či zdravotní pomůcky. Tato rizika bych spolu s pojištěním pro případ smrti označil za základ každé správné životní pojistky.

Děti někdy dokážou způsobit škodu i například sousedům - máte řešení také pro tyto situace? 

Ano, klienti si v rámci našeho pojištění domácnosti mohou sjednat pojištění občanské odpovědnosti. Pojistka se vztahuje na všechny osoby žijící ve společné domácnosti s pojištěným, tedy i děti bez ohledu na jejich věk, na domácí popř. hospodářská zvířata, včetně skotu a koní. Nejčastěji z tohoto pojištění hradíme škody, které děti způsobily při návštěvě v jiné domácnosti, v obchodě, ve školce, škole apod. Speciálně v novém právním prostředí, v němž se od začátku roku díky platnosti nového občanského zákoníku pohybujeme, bych tento typ pojistky velmi doporučoval.