Spotřební koš zdražil o 18 %. Bankovní půjčky (bez hypoték) i o 31 %

Inflace je v České republice jednou z nejvyšších v Evropě. Překonává nás už jen Maďarsko, Litva, Lotyšsko a Estonsko. Ale v uvedených zemích se, na rozdíl od Česka, daří zvyšovat i příjmy domácností. České domácnosti se v posledních měsících musejí zadlužit i pro holé přežití. A nejen banky toho náležitě využívají. Půjčky zdražují ještě o víc, než je samotná inflace.

Vývoj inflace v roce 2022

Inflace, neboli zvyšování cenové hladiny, se v roce 2022 v České ekonomice přímo „utrhla ze řetězu“. Snad nenajdeme jediný produkt, který by v loňském roce nezdražil. U potravin, energií a pohonných hmot bylo navýšení cen nejmarkantnější. Výjimkou nebyly ani vysoké desítky procent.

Jiné produkty zvýšily svou cenu o jednotky procent, ovšem i tak je inflace ve spotřebním koši za rok 2022 nakonec na úrovni 15,1 %, s nejvyšším navýšením v září 2022: 18 %. Po letech, kdy se roční inflace držela okolo 2 – 3 % (2017, 2018 a 2019), maximálně přes 3 % (2020 a 2021), je číslo 15,1 % dopředu nepředpověditelným. Zejména po zohlednění faktu, že ČNB cílí meziroční inflaci právě na 2 – 3 %. S touhle inflací toho ovšem moc nesvede, vyvolaná je především stranou nabídky, vnějšími okolnostmi mimo ČR.

V tabulce naleznete přehled vývoje meziroční inflace po jednotlivých měsících roku 2022 (změna cenové hladiny v porovnání se stejným měsícem roku 2021). Dodejme jen, že za leden 2023 se inflace opět vyšplhala k vrcholným hodnotám roku 2022, dosáhla totiž na 17,5 %.

Tabulka 1: Vývoj inflace v roce 2022, po jednotlivých měsících a za celý rok

Měsíc	Meziroční výše inflace, v %
leden	9,9
únor	11,1
březen	12,7
duben	14,2
květen	16
červen	17,2
červenec	17,5
srpen	17,2
září	18
říjen	15,1
listopad	16,2
prosinec	15,8
Celková inflace za rok 2022	15,1

Zdroj: ČSÚ

Vývoj cen půjček v roce 2022

Ještě „horší“ čísla na nás ale vykouknou, jakmile se podíváme do světa bankovních půjček. Tam se totiž „inflace“ projevila v ještě vyšších číslech. Banky neváhaly zdražit spotřebitelské úvěry o mnohem vyšší procento. Porovnáme-li úrokové sazby v říjnu 2021 a ve stejném měsíci roku 2022, dostaneme se na zdražení o cirka 31,5 %.

Pokud bychom porovnávali i hypotéky, nárůsty cen by byly dokonce ve stovkách procent, samozřejmě do plusových hodnot. Hypotéky jsou však jinou půjčkou, která se financuje jinými mechanismy, na samotných nákladech banky na provoz a na další služby až tolik nezávisejí.

Tabulka 2: Úrokové sazby spotřebních půjček poskytovaných bankami v letech 2021 a 2022, jejich meziroční změna

Měsíc	Průměrná úroková sazba u běžných bankovních půjček v roce 2021, v %	Průměrná úroková sazba u běžných bankovních půjček v roce 2022, v %	Meziroční změna v úrokové sazbě, v %
leden	8,24	8,02	-2,7
únor	7,76	7,92	2,1
březen	7,01	8,21	17,1
duben	7,79	8,32	6,8
květen	7,60	8,76	15,3
červen	7,58	8,99	18,6
červenec	7,77	9,61	23,7
srpen	7,86	10,00	27,2
září	7,76	9,93	28,0
říjen	7,58	9,96	31,4
listopad	7,82	9,99	27,7
prosinec	8,05	10,07	25,1
průměr za rok	7,74	9,15	18,4

Zdroj: ČNB ARAD

Poskládali jsme údaje z časových řad ARAD vedených na stránkách České národní banky do tabulky 2. Naleznete v ní čísla, v nichž se vyvíjela cena spotřebních úvěrů za poslední dva roky, včetně procentuální meziroční změny. Z tabulky jasně vyplývá, že v lednu banky své půjčky sice mírně zlevnily, ale od února začíná úprk cen směrem vzhůru. Místy až neuvěřitelné navýšení, o 31 % v říjnu, o 28 % v září a v listopadu, o 27 % v srpnu.

O kolik se v průměru zdražila bankovní 100 000 Kč?

Procenta v tabulkách toho o reálném dopadu na spotřební půjčky a zejména na jejich klienty až tolik neprozradí. Ale jakmile se pustíme do kalkulace splátek půjčky při cenách roku 2021 a roku 2022 (v úvěrové kalkulačce), dopady na spotřebitele najednou dostanou přesnější obrysy:

Pokud si klient vypůjčil od banky 100 000 Kč na dva roky, a půjčku si sjednal v březnu 2021 za průměrnou rokovou sazbu 7,01 %, bance za celou dobu splácení přeplatí 7 465,07 Kč. Jakmile si stejnou půjčku sjednal v prosinci 2022, bance celkově přeplatí 10 825,38 Kč. Rozdíl o téměř 3,5 tisíce korun.